تخلفات بانکی کدام‌اند؟ بانک‌ها از زمان تأسیس خود نقش حیاتی و اساسی در اقتصاد جوامع ایفا کرده‌اند. این نهادها با تأمین مالی تولید و ارائه خدمات مالی، به رشد و رونق اقتصادی کمک کرده و توسعه کشورها را تسهیل نموده‌اند. اما با پیشرفت‌های روزافزون در عملکرد بانک‌ها و امور بانکی، مشکلات و چالش‌هایی نیز به وجود آمده که یکی از مهم‌ترین آنها گسترش جرایم اقتصادی و تخلفات بانکی است. این تخلفات می‌تواند به شدت بر اعتماد عمومی تأثیر بگذارد و تبعات منفی بر اقتصاد کشور داشته باشد.
همچنین در خصوص این تخلفات ممکن است دعاوی تجاری بسیاری مطرح گردد. در این مطلب، به بررسی تخلفات بانکی، انواع آنها و نحوه برخورد با این تخلفات خواهیم پرداخت.
فهرست مطالب
تخلفات بانکی چیست؟
به اقداماتی اطلاق می‌شود که توسط بانک‌ها انجام می‌گیرد و به طور مستقیم با پول یا مشتریان مرتبط است. این تخلفات ممکن است شامل نقض قوانین، مقررات و مصوبات مربوط به فعالیت‌های بانکی باشد. در اکثر جوامع، به دلیل تأثیر عمیق بانک‌ها بر اقتصاد و تورم، نظارت‌های سخت‌گیرانه‌ای بر آنها اعمال می‌شود. در صورت وقوع تخلف، مجازات‌های سنگینی برای بانک‌ها در نظر گرفته می‌شود. به طور کلی، تخلفات بانکی به دو دسته تقسیم می‌شوند:
تخلفات غیرقانونی: این نوع تخلفات شامل اقداماتی است که به طور کلی غیرقانونی به شمار میروند. برای مثال، ممکن است برخی از بانک‌ها بخشی از سرمایه خود را در فعالیت‌های قمار یا واردات مشروبات الکلی سرمایه‌گذاری کنند.
تخلفات قانونی: در این دسته، بانک‌ها به منظور کسب سود بیشتر، ممکن است اقداماتی نظیر نقض مقررات شورای پول و اعتبار و افزایش غیرمجاز نرخ بهره را انجام دهند.
مهم‌ترین تخلفات بانکی
پولشویی: پولشویی به مجموعه‌ای از فعالیت‌ها اطلاق می‌شود که هدف آن مخفی کردن منابع مالی نامشروع است. اگر بانکی اقدام به پذیرش پول‌های نامشروع در سیستم بانکی کند و سعی کند مشکلات را از مقامات مربوطه پنهان کند، به جرم پولشویی متهم خواهد شد. این نوع تخلف می‌تواند به مجازات‌های سنگینی منجر شود.
بهره و ربا: با توجه به نظام بانکداری اسلامی ایران، دریافت ربا و بهره جرم سنگینی محسوب می‌شود و مغایر با سیاست‌های کلان کشور است. بانک‌هایی که به این تخلف متهم شوند، با عواقب جدی مواجه خواهند شد.
جعل اسکناس: جعل اسکناس‌های رایج کشور نیز یکی دیگر از تخلفات بانکی است که می‌تواند مجازات‌های شدیدی، از جمله حبس و حتی اعدام، را به همراه داشته باشد. این نوع تخلف به شدت تحت نظارت است و با شدیدترین مجازات‌ها مواجه می‌شود.
دعاوی حقوقی بین مشتری و بانک
گاهی ممکن است دعاوی بین مشتری و بانک شکل بگیرد که جنبه کیفری ندارد و واجد جنبه حقوقی (مدنی) است. به برخی از این دعاوی اشاره می‌شود:
- عدم ارائه مفاصا حساب وام: اگر وام‌گیرنده مدعی اشتباه در محاسبه سود وام باشد، بانک موظف به ارائه مستندات و اسناد مربوطه است. در غیر این صورت، مشتری می‌تواند شکایت کند و حقوق خود را از طریق مراجع قضایی پیگیری کند.
- عدم فک رهن: بانک‌ها به عنوان تضمین وامی که پرداخت کرده‌اند، ممکن است ملکی را به رهن خود درآورند. پس از آنکه مشتری به تمام تعهدات خود عمل کرد، بانک باید نسبت به فک رهن اقدام کند. عدم انجام این کار تخلف بانکی به شمار می‌آید و می‌تواند به پیگیری‌های حقوقی منجر شود.
- عدم استرداد ضمانت: پس از پرداخت اقساط وام، بانک باید تمامی اسناد تضمینی را که از وام‌گیرنده دریافت کرده است، به او بازگرداند. عدم انجام این کار نیز تخلف محسوب می‌شود و مشتری می‌تواند با مراجعه به مراجع قضایی حقوق خود را مطالبه کند.
نحوه برخورد با تخلفات بانکی
اگر تخلف به یکی از کارمندان بانک مربوط باشد، مشتری باید از آن شخص شکایت کند. اما اگر تخلف ناشی از سیاست‌های بانکی و مصوبات بالادستی بانک باشد، شکایت باید به خود بانک ارجاع شود. پیش از اقدام قانونی، پیشنهاد می‌شود که ابتدا موضوع با مسئولان بانک مطرح گردد. در این حالت، بانک موظف است ظرف ۳۰ روز کاری موضوع را بررسی کند و نتیجه را به مشتری اعلام کند.
در صورتی که نتیجه رضایت‌بخش نباشد، مشتری می‌تواند به معاونت نظارتی بانک مرکزی شکایت کند. این معاونت مسئول بررسی تخلفات و مشکلات بانکی است و در صورت نیاز، می‌تواند به صورت مستقیم وارد عمل شده و موضوع را پیگیری کند. اگر معاونت نیز پاسخگو نباشد، مراجعه به دادگاه عمومی حقوقی ضروری است. در این مرحله، مشتری باید یک دادخواست تنظیم کرده و مدارک مرتبط را به آن ضمیمه کند. قاضی پس از بررسی مدارک، جلسه رسیدگی را تشکیل داده و با دعوت از طرفین، اظهارات آنها را خواهد شنید. پس از اعلام ختم دادرسی، قاضی مبادرت به صدور حکم خواهد کرد که این حکم قابلیت تجدید نظرخواهی در دادگاه تجدید نظر استان را دارد.
جمع بندی
بانک‌ها در اقتصاد امروز کشور نقش حیاتی و غیرقابل انکاری دارند.
همان‌طور که نقش آنها پررنگ شده است، تخلفات بانکی نیز افزایش یافته است.
این تخلفات می‌توانند شامل جرایم اقتصادی شدید مانند پولشویی و ربا و همچنین تخلفات حقوقی مانند عدم فک رهن و عدم استرداد ضمانت باشند.
در هر حال، در جهت پیگیری تخلفات بانکی می‌توان ابتدا موضوع را با مسئولان بانک در میان گذاشت و اگر به نتیجه نرسید، به سراغ بانک مرکزی رفت و از مرجع مزبور رسیدگی به مسئله را درخواست نمود. در نهایت، اگر موضوع حل نشد، مراجعه به دادگستری و طرح یک دادخواست می‌تواند آخرین راه حل باشد.
تخلفات بانکی از جمله مسائل پیچیده‌ای هستند که نیاز به پیگیری حقوقی دقیق دارند.
چنانچه در این زمینه به مشاوره تخصصی نیاز دارید، با تیم حقوقی دادفروز در ارتباط باشید.
این تیم با بهره‌گیری از تجربیات و دانش کافی، آماده است تا در زمینه‌های مختلف حقوقی و بانکداری به شما کمک کند.
سوالات متداول
- منظور از تخلفات بانکی چیست؟
تخلفات بانکی زمانی محقق می‌شود که بانک‌ها اقداماتی بر خلاف قوانین و مقررات کشور انجام دهند.
- چگونه می‌توان تخلفات بانکی را پیگیری کرد؟
برای پیگیری تخلفات بانکی، ابتدا باید موضوع را با بانک مطرح کرد و در صورت عدم نتیجه، شکایت به بانک مرکزی و سپس به دادگاه حقوقی انجام شود.
- در دادگستری برای پیگیری تخلفات بانکی چه باید کرد؟
باید در جهت پیگیری تخلفات بانکی در دادگستری، ابتدا یک دادخواست تنظیم نمود و سپس با مراجعه به دفاتر خدمات الکترونیک قضایی آن را ثبت کرد تا رسیدگی به پرونده آغاز شود.
|
|
سلام
بند ۱۱سال که ازدواج کرده ام و۲فرزند دارم الان خانوم بنده سر شازش نداره وبچه هارو اذيت میکنه
مهریه ام سال ۹۲ ۸۰میلیون هست از خودم ماشین دارم ویک آپارتمان قولنامه ای دارم
میخواستم بدونم امکان انتقال منزل روبه برادر ویاپدر رادارم مهریه ام قسط بندی کنند خودم طلاق بدم
ممنون میشم جواب بدید.
سلام بر شهیدان به خدا همه چی دورق است من ۵۵ ساله هستم نماز روزه فکر می‌کنم منی ندارد چون اگر داشته مسولین کشور هق حقوق مردم را پایمال می‌کنند اول شهرداری استانداری دادگستری معاونت شهر سازی به من فلج خیانت کردند برای یک بساز بفروش کجای این اسلام است عدالت است همه چی دورق است جهنم بهشت آنجا است اکر اینطوری نبود کسانی روحانی مدیر مسئول قازی بودند به خاطر جهنم بهشت زلم نمی‌کردند محمدبیرامی همدان من ۱۵ سال بودم فلج خانه نشین شدم هق حقوق من جانباز چلاق راه شهرداری معاونت شهر سازی استانداری دادگستری پایمال کردن برای یک بساز بفروش از خدا بی‌خبر یک جوان ۳۰ سال است نفرین خدا بر مسولین مدیران همدان محمدبیرامی ۰۹۱۸۸۱۳۶۱۲۳
سلام و وقت بخیر ما بعد از فوت پدر اقدام کردیم و برگه ۱۹ و حصر وراثت و گرفتیم و مالیاتم پرداخت کردیم الان برگه ۱۹ دستمونه ، قدم بعدی چیه ؟
باسلام باغی از پدر بجا مانده وبه صورت قولنامه است که الان بین ۵ خواهر ومادرهست باید چه کرد
سلام. دخترم ساکن آمریکاست. می‌خواهد وکالت برای تعویض تلفن سامانه ثنا را به من بدهد. چگونه می‌تواند با استفاده از سامانه میخک آنرا امضا و بوسیله وزارت امور خارجه بدستم برساند؟.سپاس
باسلام،چندین بار شده که دربانک رفاه ومسکن از حسابم پول کم شده هیچ کاری نتونستم انجام بدم و کفتن واسه شکایت باید یک میلیون پول هزینه کنی حدود۵یا۶ سال پیش تا از دادگاه بفهمی چرا کسر شده آخه مگه واسه هرکاری به دادگاه میروند؟ اصلا چرا دربانک دولتی ریال من اینوراونور بشه ودرضمن جناب کارمند اتاق بازرسی وشکایات کار شما چی هست بنده میتونم سوال کنم اون حقوق ماهانه کارمند رسمی که حداقل ۵ برابر کارگر بخش خصوصی هست میگیری واسه چه کاری میگیری و کارت چی هست ؟ کی بمن جواب خواهد داد؟